各縣、市人民政府，州級有關單位：
《大理州進一步優(yōu)化提升金融信貸營商環(huán)境十條措施》已經(jīng)州人民政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真抓好貫徹落實。
2021年5月11日
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大理州進一步優(yōu)化提升金融信貸營商環(huán)境十條措施
為進一步優(yōu)化我州金融信貸營商環(huán)境，提升金融信貸服務質量和水平，增強金融信貸服務可獲得性和便捷性，促進民營企業(yè)、小微企業(yè)健康發(fā)展，提出以下十條措施：
一、保持信貸供給穩(wěn)定增長
貫徹落實好穩(wěn)健的貨幣政策，督促引導州內金融機構加大信貸投放支持實體經(jīng)濟發(fā)展，力爭年度新增貸款同比多增。繼續(xù)發(fā)揮好結構性貨幣政策工具和信貸政策精準滴灌作用。積極營造敢貸、愿貸、能貸政策環(huán)境，力爭全年普惠小微貸款余額在全省保持領先，增速不低于全省平均水平。其中，國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行普惠小微貸款增速不低于系統(tǒng)內全省平均水平，地方法人金融機構普惠小微貸款增速同比持平?！藏熑螁挝唬喝诵写罄碇葜行闹小⒋罄磴y保監(jiān)分局〕
二、加快改善金融服務水平
加快建設與民營企業(yè)、小微企業(yè)需求相匹配的多層次金融服務體系。結合最新的村鎮(zhèn)銀行退出、重組政策，積極探索州內村鎮(zhèn)銀行的改組路徑，支持符合條件的民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行重組或增資擴股?！藏熑螁挝唬褐葚斦郑ń鹑谵k）、大理銀保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州國資委〕
鼓勵農商行、農信社、村鎮(zhèn)銀行等中小法人金融機構用好再貸款政策工具，增加民營企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放；引導銀行網(wǎng)點布局下沉，完善小微服務網(wǎng)絡，提高金融結構與經(jīng)濟結構匹配度。以大理經(jīng)濟開發(fā)區(qū)獲批云南自由貿易試驗區(qū)聯(lián)動創(chuàng)新區(qū)為契機，結合本地區(qū)實際加大創(chuàng)新，做好試點復制、推廣?！藏熑螁挝唬喝诵写罄碇葜行闹小⒋罄磴y保監(jiān)分局、州財政局（金融辦）、州商務局、大理海關、州自然資源和規(guī)劃局、州工業(yè)和信息化局、大理經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)〕
三、提高獲得信貸便利度
督促引導銀行業(yè)金融機構加快優(yōu)化貸款審批流程、提高貸款審批效率。加大續(xù)貸政策落實力度，綜合運用無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式，簡化續(xù)貸辦理流程，支持正常經(jīng)營的小微企業(yè)融資周轉“無縫銜接”。鼓勵銀行業(yè)金融機構在規(guī)范自身風險管理制度和業(yè)務流程的基礎上，積極探索建立貸款全流程限時制度，按業(yè)務類別對小微企業(yè)貸款辦理時限做出明確承諾；加強信息共享，進一步簡化貸款申請材料?！藏熑螁挝唬捍罄磴y保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州財政局（金融辦）〕
四、降低金融信貸成本
根據(jù)貸款市場報價（LPR）形成機制走勢，合理確定貸款利率，確保年度新發(fā)放的普惠型小微貸款利率在上年基礎上繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢，切實讓利民營小微企業(yè)；政府性融資擔保公司新增業(yè)務平均擔保費率在2020年的基礎上適度下降，嚴格執(zhí)行小微企業(yè)金融服務收費的各項監(jiān)管政策，切實降低小微企業(yè)綜合融資成本?！藏熑螁挝唬喝诵写罄碇葜行闹小⒅葚斦郑ń鹑谵k）、大理銀保監(jiān)分局〕
五、創(chuàng)新?lián)Ｔ鲂艡C制
進一步增強融資擔保體系服務能力，加大對融資擔保機構的監(jiān)管指導和政策評估，政府性融資擔保機構服務科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)的業(yè)務占比同比多增，融資擔保余額實現(xiàn)同比多增?！藏熑螁挝唬褐葚斦郑ń鹑谵k）、人行大理州中心支行、州國資委〕
拓寬貸款抵（質）押范圍。支持銀行業(yè)金融機構探索開展與環(huán)境相關的用能權、收益權、排污權、碳排放權的金融業(yè)務；推動銀行業(yè)金融機構大力開展知識產(chǎn)權、應收賬款、政采貸等質押融資業(yè)務?！藏熑螁挝唬喝诵写罄碇葜行闹?、州發(fā)展改革委、州財政局（金融辦）、州市場監(jiān)管局〕
推動大理州中小微企業(yè)貸款風險補償工作落地見效，為中小微企業(yè)增信、為金融機構分險，幫助更多中小微企業(yè)獲得金融支持?！藏熑螁挝唬褐莨I(yè)和信息化局、州財政局（金融辦）、人行大理州中心支行〕
完善信用信息共享機制。以政府采購并予以適當補助的方式，引入商業(yè)銀行認可的第三方評級機構，對州內企業(yè)開展信用評級；以信用縣創(chuàng)建為抓手，改善營商環(huán)境；發(fā)揮好云南省信用信息平臺、“信用中國（云南大理）”信用信息共享、信用宣傳、公示、聯(lián)合獎懲等作用；持續(xù)做好應收賬款融資服務平臺推廣應用工作，積極推動供應鏈核心企業(yè)、政府采購與融資服務平臺的對接；落實動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記工作，推動動產(chǎn)質押融資，破局民營小微企業(yè)缺乏抵押擔保難題。〔責任單位：州發(fā)展改革委、人行大理州中心支行〕
六、提高直接融資比例
持續(xù)推動大理州推進企業(yè)上市倍增三年行動（2019—2021年）工作，充實完善后備資源庫，加強分類指導、動態(tài)管理、重點突破，加快企業(yè)上市（掛牌）工作步伐；發(fā)展債券市場，引導企業(yè)積極利用企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等融資工具，拓寬債權融資渠道；培育私募市場，合理引導發(fā)展私募股權投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展，發(fā)展股權融資?！藏熑螁挝唬褐葚斦郑ń鹑谵k）、州發(fā)展改革委、州國資委〕
七、推進大數(shù)據(jù)金融服務
持續(xù)推進“稅銀互動”、“信易貸”等基于信用信息的大數(shù)據(jù)金融服務和產(chǎn)品創(chuàng)新，為信用良好且符合條件的民營企業(yè)、小微企業(yè)提供免抵押、免擔保、利率優(yōu)惠、審批快捷簡便的融資服務，緩解企業(yè)融資難題?！藏熑螁挝唬捍罄磴y保監(jiān)分局、州發(fā)展改革委、人行大理州中心支行、州稅務局〕
全面推進線上不動產(chǎn)抵押登記辦理，擴大不動產(chǎn)抵押登記在線辦理范圍，縮短抵押貸款審批周期，降低小微企業(yè)融資成本。全面推進線下不動產(chǎn)抵押貸款登記“一站式”辦理，將登記服務場所持續(xù)延伸至銀行網(wǎng)點，實現(xiàn)小微企業(yè)抵押貸款“一門、一次”辦理?！藏熑螁挝唬喝诵写罄碇葜行闹小⒋罄磴y保監(jiān)分局、州自然資源和規(guī)劃局〕
實施“線上暢融工程”，建立中小企業(yè)融資綜合服務平臺，實現(xiàn)金融機構與企業(yè)實時高效對接?！藏熑螁挝唬褐葚斦郑ń鹑谵k）、人行大理州中心支行、大理銀保監(jiān)分局、州工業(yè)和信息化局、州發(fā)展改革委〕
八、落實金融信貸容錯機制
督促金融機構落實小微企業(yè)貸款盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度，對小微企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標準的金融機構，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，對機構負責人、小微業(yè)務部門和從業(yè)人員免予追責。對部分總體風險水平偏高、但正在積極進行風險化解處置的法人機構，普惠型小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬至3個百分點?！藏熑螁挝唬捍罄磴y保監(jiān)分局、人行大理州中心支行〕
九、完善金融類糾紛案件的解決機制
建立金融風險防范聯(lián)席會議制度，定期研判階段性金融風險或突發(fā)的重大金融風險、金融類訴訟案件中存在的金融風險，提出防范舉措，暢通金融機構與審判機關溝通交流渠道。〔責任單位：州財政局（金融辦）、大理銀保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州法院〕
建立金融風險防控信息的互通、共享機制，定期由大理銀保監(jiān)分局、人民銀行和法院雙向推送階段性金融風險信息和金融訴訟案件信息，加強對金融風險的研判和防范?！藏熑螁挝唬捍罄磴y保監(jiān)分局、人行大理州中心支行、州法院〕
加強對大理州銀行保險業(yè)人民調解委員會的指導，并推動全州有條件的金融機構成立人民調解委員會，吸納金融專業(yè)人才參與調解工作。積極組織人民調解員、基層法律服務工作者深入金融機構開展民事矛盾糾紛“大排查”、“大調解”等專項活動。推進金融機構法律顧問制度普遍建立，組織引導律師積極服務金融機構。圍繞促進依法經(jīng)營、構建和諧勞動關系、營造法治環(huán)境，引導律師積極參與金融機構決策論證，提供法律咨詢、權益保護等服務，加強法律宣傳和風險防范，促進金融機構依法、高效運轉。積極發(fā)揮公證工作職能，為金融市場提供公證法律服務，為金融業(yè)務的健康穩(wěn)定發(fā)展提供法制保障。進一步規(guī)范金融市場公證業(yè)務，不斷提高公證的質量水平，充分發(fā)揮公證在預防糾紛、規(guī)范和穩(wěn)定金融市場秩序的積極作用。〔責任單位：州司法局、大理銀保監(jiān)分局〕
十、提升重點項目及產(chǎn)業(yè)融資對接質效
圍繞全州基礎設施和“445”千百億級產(chǎn)業(yè)體系建設，支持發(fā)展綠色金融，推動發(fā)展綠色信貸，引導和撬動金融資源向低碳、綠色產(chǎn)業(yè)轉型。探索銀企對接新模式，促進銀企信息互通共享，做好融資需求項目收集和梳理，及時向金融機構推介，舉辦政銀企座談會、專項融資對接會，引導和鼓勵更多金融機構加大信貸投放。建立重點融資項目進展反饋機制，定期監(jiān)測融資對接情況，動態(tài)掌握融資進度，督促銀行、主管部門落實配套政策，及時疏通融資對接梗阻?！藏熑螁挝唬褐葚斦郑ń鹑谵k）、州發(fā)展改革委、州工業(yè)和信息化局、人行大理州中心支行、大理銀保監(jiān)分局〕
