中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視中小微企業(yè)融資工作。國(guó)務(wù)院辦公廳2021年和2024年分別印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》和《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》，強(qiáng)化信用信息共享平臺(tái)信用信息歸集共享“總樞紐”功能，打破長(zhǎng)期以來存在的公共信用信息歸集治理難、準(zhǔn)確程度低、應(yīng)用成本高等問題，構(gòu)建國(guó)家、省、市、縣一體運(yùn)轉(zhuǎn)的全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。安徽在全國(guó)范圍內(nèi)率先探索推進(jìn)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)新路徑，在全口徑關(guān)鍵融資信用信息穿透式歸集治理、信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室試點(diǎn)建設(shè)、爭(zhēng)取主要金融機(jī)構(gòu)總部資源加入等方面取得了突破性進(jìn)展，真正實(shí)現(xiàn)了政府部門、金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)主體之間的共建、共享、共用，按公益性原則最大程度發(fā)揮信用賦能企業(yè)綜合融資服務(wù)的作用。

　　以數(shù)增信，從“企業(yè)跑腿”到“數(shù)據(jù)跑路”，緩解銀企信息不對(duì)稱難題

　　金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)特別中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的整體信用狀況、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)等情況不了解，也無法獲取企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，這是造成企業(yè)融資難、融資貴問題的主要原因。為打破企業(yè)融資困局，安徽省積極響應(yīng)國(guó)家一體化部署安排，升級(jí)原省級(jí)和16市“信易貸”平臺(tái)功能，高標(biāo)準(zhǔn)建成全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽），利用省公共信用信息共享服務(wù)平臺(tái)信用信息歸集共享“總樞紐”地位，在全國(guó)范圍內(nèi)率先高質(zhì)量完成市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、社保、公積金、水電氣等13類121項(xiàng)信用融資關(guān)鍵數(shù)據(jù)歸集治理，按公益性原則引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供覆蓋各類經(jīng)營(yíng)主體的普惠融資服務(wù)，功能完備程度和融資服務(wù)水平進(jìn)入國(guó)內(nèi)先進(jìn)行列。

　　在全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）的數(shù)字化賦能下，工商銀行安徽省分行通過信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，以隱私計(jì)算技術(shù)，運(yùn)用AI大模型精準(zhǔn)解析企業(yè)融資瓶頸，主動(dòng)為經(jīng)營(yíng)主體定制專屬金融方案。平臺(tái)同步整合市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等多元金融服務(wù)渠道，企業(yè)在線即可一鍵提交綜合融資需求，徹底告別多機(jī)構(gòu)奔波。針對(duì)差異化融資難題，平臺(tái)創(chuàng)新開通“聯(lián)合會(huì)診”機(jī)制——當(dāng)六安市丁集鎮(zhèn)婚紗商戶解女士因訂單暴漲30%卻無抵押物陷入原料采購困境時(shí)，工商銀行六安開發(fā)區(qū)支行依托平臺(tái)政務(wù)數(shù)據(jù)共享，實(shí)時(shí)捕捉企業(yè)緊急需求，創(chuàng)新推出“皖美e貸”專屬產(chǎn)品，通過無縫對(duì)接信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室中稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等政務(wù)信息庫實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控，僅用3分鐘便完成15萬元純信用貸款審批放款全流程?！皬纳暾?qǐng)到資金到賬一氣呵成，點(diǎn)幾下手機(jī)就解了生產(chǎn)燃眉之急！”解女士感慨道。目前，平臺(tái)已構(gòu)建“線上智能診斷+線下專班響應(yīng)”的閉環(huán)服務(wù)體系：當(dāng)小微主體在線反饋融資梗阻時(shí)，政府將聯(lián)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)納入“千企萬戶”走訪清單，工行客戶經(jīng)理攜定制方案上門破局，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管。

　　倉庫積壓、現(xiàn)金流幾近斷裂、銀行貸款到期——今年初，安徽順鑫盛源生物食品有限公司迎來了自成立以來“最凜冽的寒流”。出口政策突變、外貿(mào)壁壘加高，多重壓力疊加，讓這家已在生物食品科技領(lǐng)域深耕十一年的滁州創(chuàng)新企業(yè)，站上了生存的懸崖邊。轉(zhuǎn)機(jī)來自一場(chǎng)與時(shí)間賽跑的信貸。企業(yè)通過全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（滁州），提交兩筆各800萬元的流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)。郵政儲(chǔ)蓄銀行與皖東農(nóng)村商業(yè)銀行同時(shí)響應(yīng)，通過平臺(tái)全維度公共信用大數(shù)據(jù)集成功能，準(zhǔn)確評(píng)估企業(yè)真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，認(rèn)為企業(yè)信用狀況良好，決定創(chuàng)新“接力貸”合作方式，聯(lián)合為企業(yè)提供1600萬元信貸資金?！斑@不僅是‘救命錢’，更是‘信心錢’。”企業(yè)負(fù)責(zé)人說。依靠這筆資金，公司迅速調(diào)整戰(zhàn)略，短短數(shù)月出口訂單回升、國(guó)內(nèi)新客戶增加，生產(chǎn)線重新滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　企業(yè)能在短時(shí)間內(nèi)獲得滿意融資，正是依靠平臺(tái)金融服務(wù)“信用中樞”功能，它高效整合企業(yè)信用信息，精準(zhǔn)捕捉融資需求，將順鑫盛源真實(shí)的經(jīng)營(yíng)困境與優(yōu)質(zhì)的信用畫像，瞬間推送至匹配的金融機(jī)構(gòu)末梢。得益于平臺(tái)的精準(zhǔn)匹配和高效信息傳遞，資金才能及時(shí)精準(zhǔn)滴灌，企業(yè)短期償債壓力驟解，充分體現(xiàn)了平臺(tái)在化解銀企信息不對(duì)稱方面的突出服務(wù)效能。

　　全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）作為全省面向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息的“唯一出口”，截至目前，已聯(lián)合工行、農(nóng)行、中行、建行、交行及人保、國(guó)壽等近30家主要金融機(jī)構(gòu)總部，建成運(yùn)行全國(guó)一流的信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，面向291萬家中小微企業(yè)，累計(jì)發(fā)放貸款2.3萬億元，其中無抵押無擔(dān)保信用貸款1.1萬億元。

　　以信換貸，從“大海撈針”到“雙向奔赴”，搭建銀企融資對(duì)接“線上超市”

　　“過去企業(yè)融資像‘大海撈針’，銀行找優(yōu)質(zhì)客戶難，企業(yè)找合適資金也難，雙方都‘跑斷腿’?！被丈蹄y行負(fù)責(zé)人開門見山地指出了傳統(tǒng)融資痛點(diǎn)，“融資信用服務(wù)平臺(tái)的出現(xiàn)，徹底改變了這一局面?！彼榻B，融資信用服務(wù)平臺(tái)就像一個(gè)強(qiáng)大的“金融信息樞紐”，不僅成功打破了銀企信息壁壘，也大幅提升融資對(duì)接效率。在這個(gè)開放生態(tài)里，徽商銀行在省、市融資信用服務(wù)平臺(tái)上線了260多款契合本地需求的信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了從“企業(yè)找資金”到“資金找企業(yè)”的轉(zhuǎn)變。

　　有明確信貸融資需求和意向銀行，可在平臺(tái)直接選擇合適的信貸產(chǎn)品，平臺(tái)直接將融資需求和信用信息“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”推送銀行機(jī)構(gòu)，銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)信用狀況直接授信，實(shí)現(xiàn)全流程放款，無需線下提交材料和上門調(diào)查，進(jìn)一步簡(jiǎn)化融資放貸流程，大幅縮短貸款審批與發(fā)放周期。有明確融資需求但暫無意向銀行，可在平臺(tái)直接發(fā)布融資需求，平臺(tái)通過AI推薦功能，將融資需求和信用信息推送給合適的銀行機(jī)構(gòu)，同時(shí)開啟搶單模式，銀行機(jī)構(gòu)給出授信額度和利率后，由經(jīng)營(yíng)主體選擇在哪家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，實(shí)現(xiàn)融資供求雙方高效匹配、雙向選擇。

　　在全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）的科技賦能下，運(yùn)用AI大模型深度解析科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)軌跡，精準(zhǔn)定制全周期金融方案。平臺(tái)同步打通知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、風(fēng)險(xiǎn)投資等多元融資通道，科創(chuàng)企業(yè)在線即可發(fā)起綜合金融需求申請(qǐng)，告別傳統(tǒng)融資的碎片化對(duì)接。針對(duì)硬科技企業(yè)的特殊瓶頸，工商銀行安徽省分行創(chuàng)新啟動(dòng)“專項(xiàng)會(huì)診”機(jī)制，依托平臺(tái)政務(wù)數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)圖譜共享，精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)創(chuàng)新價(jià)值，創(chuàng)新推出“專精特新貸”產(chǎn)品，通過無縫對(duì)接科技主管部門認(rèn)證的企業(yè)技術(shù)評(píng)級(jí)體系，首創(chuàng)“技術(shù)估值上浮”授信模型，實(shí)現(xiàn)單戶1000萬元信用貸款高效批復(fù)。

　　合肥高爾生命健康科學(xué)研究院有限公司深植農(nóng)業(yè)、生物、醫(yī)藥科技，是集研究、試驗(yàn)、檢測(cè)、咨詢于一體的創(chuàng)新型研發(fā)企業(yè)。在開展動(dòng)態(tài)軸向壓縮制備色譜技術(shù)在精細(xì)化學(xué)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)物質(zhì)純化中的應(yīng)用研究，試驗(yàn)需要高精度激光共聚焦顯微鏡等設(shè)備，急需大量資金用以經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。通過“專精特新貸”產(chǎn)品，工商銀行合肥科技支行5天完成500萬投放，并提供科技創(chuàng)新再貸款和優(yōu)惠利率。企業(yè)綜合融資成本下降約1.5個(gè)百分點(diǎn)，較普通商業(yè)貸款降幅達(dá)20%，及時(shí)緩解其現(xiàn)金流壓力?！皬募夹g(shù)評(píng)估到資金注入全程數(shù)字化，工行真正讀懂了科創(chuàng)企業(yè)的語言！”企業(yè)技術(shù)總監(jiān)感慨道。目前，平臺(tái)已構(gòu)建“線上精準(zhǔn)畫像+線下生態(tài)培育”的閉環(huán)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。當(dāng)量子科技、空天信息等前沿領(lǐng)域企業(yè)在線提交融資需求時(shí)，工行聯(lián)合政府科技部門納入“科創(chuàng)雨林”培育清單，客戶經(jīng)理攜定制化授信方案上門賦能，讓金融活水精準(zhǔn)澆灌科技創(chuàng)新“核爆點(diǎn)”。

　　馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司是一家專注于自動(dòng)化監(jiān)測(cè)控制設(shè)備研制的科技型中小企業(yè)，是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、省級(jí)專精特新企業(yè)。受市場(chǎng)等多種因素影響，企業(yè)資金回籠不及時(shí)，加之研發(fā)投入增加，缺資金成了困擾企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的難題。企業(yè)所在的慈湖高新區(qū)得知其訴求后，主動(dòng)對(duì)接服務(wù)，引導(dǎo)其通過全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（馬鞍山），了解金融政策，發(fā)布融資需求。中國(guó)銀行馬鞍山市分行第一時(shí)間受理了該融資需求，經(jīng)綜合評(píng)估，企業(yè)符合該行“科信貸”金融產(chǎn)品授信要求，隨即啟動(dòng)授信審批流程，不到一周時(shí)間，給予企業(yè)的200萬元貸款順利到賬。

　　“要是沒有這筆200萬元的‘科信貸’，我們很難加快在線水質(zhì)分析儀的研發(fā)設(shè)計(jì)工作，也無法推出更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，這筆貸款確實(shí)為企業(yè)發(fā)展注入了一針強(qiáng)心劑。”馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人表示，“科信貸”切實(shí)解決了企業(yè)融資難問題，讓企業(yè)敢放開手腳進(jìn)行研發(fā)創(chuàng)新，不斷增強(qiáng)發(fā)展后勁。

　　“效果是立竿見影的?！被丈蹄y行負(fù)責(zé)人用一組數(shù)據(jù)說話，“截至目前，我行通過全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）累計(jì)為2.5萬家企業(yè)提供授信，授信總額達(dá)3330億元，累計(jì)放款3067億元。其中，普惠小微貸款是重中之重，累計(jì)授信3.6萬筆，精準(zhǔn)覆蓋了高新技術(shù)企業(yè)、‘專精特新’企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等關(guān)鍵領(lǐng)域”。

　　全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）可智能匹配經(jīng)營(yíng)主體融資需求和金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全省融資供需對(duì)接服務(wù)全覆蓋，為中小微企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)提供了便捷化的融資渠道?！敖鹑诔小睓谀可暇€了超5000個(gè)融資服務(wù)產(chǎn)品，可供經(jīng)營(yíng)主體自主選擇。

　　以貸擴(kuò)融，從“難貸貴貸”到“快融易融”，一攬子融資政策賦能企業(yè)快速發(fā)展

　　安徽彭工智能裝備科技有限公司急需資金用于科技研發(fā)項(xiàng)目，通過全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）綜合問診后確定適合其自身情況的融資方案，在線提交了融資需求。平臺(tái)自動(dòng)將其推薦給合適金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在詳細(xì)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況以及此次融資項(xiàng)目的具體細(xì)節(jié)后，為其精準(zhǔn)推薦金融產(chǎn)品。僅2個(gè)工作日，企業(yè)就順利獲得授信，相比以往傳統(tǒng)融資方式，時(shí)間縮短了近80%，極大地提高了融資效率。隨后，銀行迅速完成放款流程，300萬元資金及時(shí)到賬，為企業(yè)的科技研發(fā)項(xiàng)目注入了“強(qiáng)心劑”。

　　在全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽），金融機(jī)構(gòu)通過信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，采用“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”方式，運(yùn)用AI大模型技術(shù)，精準(zhǔn)識(shí)別不同企業(yè)融資痛點(diǎn)，主動(dòng)對(duì)接和幫助各類經(jīng)營(yíng)主體制定一攬子金融適配解決方案，提供融資需求實(shí)時(shí)對(duì)接、多元融資渠道匹配、個(gè)性化融資方案設(shè)計(jì)等服務(wù)。

　　同時(shí)，有保險(xiǎn)、擔(dān)保、租賃、期貨、股權(quán)投資等其他融資需求的，可直接通過平臺(tái)在線申請(qǐng)，無需線下赴每個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)接申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)及個(gè)體工商戶與各類金融機(jī)構(gòu)之間的線上聯(lián)動(dòng)。通過平臺(tái)金融服務(wù)問題反饋渠道，反饋生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中面臨的個(gè)性融資困難，平臺(tái)在線組織銀行、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)“聯(lián)合會(huì)診”，提供多渠道增信融資解決方案。必要時(shí)，發(fā)揮各級(jí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制作用，將融資困難納入轄區(qū)工作專班“千企萬戶”大走訪活動(dòng)，由政府部門會(huì)同金融機(jī)構(gòu)上門協(xié)商解決融資問題，構(gòu)建形成“線上+線下”融資信用服務(wù)體系。

　　安徽辛蒙農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司作為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)企業(yè)，負(fù)責(zé)人坦言：“目前訂單雖然穩(wěn)定，但6000多畝的地租和農(nóng)資投入像兩座大山，賬上資金缺口近百萬，眼看就要誤了農(nóng)時(shí)！”，該企業(yè)咨詢多家銀行尋求融資支持，然而傳統(tǒng)貸款流程長(zhǎng)、門檻高，由于缺乏抵押物，企業(yè)經(jīng)營(yíng)陷入資金困境。依托工行安徽分行與全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）的深度共建和信息共享，工行亳州利辛支行精準(zhǔn)捕捉到辛蒙農(nóng)業(yè)的緊迫需求，迅速制定出融資方案，創(chuàng)新運(yùn)用“政保貸”產(chǎn)品“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”增信賦能優(yōu)勢(shì)，將“經(jīng)營(yíng)快貸”風(fēng)控模型與政府涉農(nóng)信用信息無縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像。從發(fā)起申請(qǐng)到資金到賬，全程僅耗時(shí)3小時(shí)?！罢鏇]想到，不用跑銀行、不用交材料，點(diǎn)幾下手機(jī)，地租款和農(nóng)資款就解決了！工行這款‘政保貸’太及時(shí)、太方便了！”企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)該行專業(yè)高效的服務(wù)連連稱贊。

　　科技金融、普惠金融、消費(fèi)金融、綠色（轉(zhuǎn)型）金融、鄉(xiāng)村振興金融、開放金融……全省各級(jí)行業(yè)管理部門和金融機(jī)構(gòu)攜手開拓創(chuàng)新，深度開發(fā)利用信用大數(shù)據(jù)，著力破解不同領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)主體不同類型的融資共性問題。目前，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)（安徽）運(yùn)用1個(gè)省級(jí)和16個(gè)市級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，正在打造覆蓋“信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保、股權(quán)投資、租賃、期權(quán)”等全量金融資源在內(nèi)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品和問題解決方案服務(wù)矩陣。

　　下一步，安徽省發(fā)展改革委將繼續(xù)牽頭構(gòu)建跨部門融資服務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，推動(dòng)更多金融資源接入平臺(tái)系統(tǒng)，鼓勵(lì)行業(yè)管理部門與金融機(jī)構(gòu)開展首創(chuàng)性、差異化改革，重點(diǎn)圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大方向開發(fā)專屬產(chǎn)品，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的金融支持。