近年來(lái)，數(shù)字技術(shù)逐漸滲透到金融領(lǐng)域，以商業(yè)銀行為主的金融企業(yè)在服務(wù)渠道和服務(wù)載體上因數(shù)字技術(shù)的革新而發(fā)生了深刻的調(diào)整和變化。數(shù)字化技術(shù)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，為金融服務(wù)質(zhì)量的提高、用戶(hù)接觸機(jī)會(huì)的增加提供了便利，數(shù)字銀行的建設(shè)已成為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要目標(biāo)。以商業(yè)銀行為主的金融行業(yè)始終走在時(shí)代前沿，積極創(chuàng)建數(shù)字銀行，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為數(shù)字銷(xiāo)售金融的新時(shí)代做準(zhǔn)備。

金融領(lǐng)域多年的經(jīng)營(yíng)管理積累了大規(guī)模、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，同時(shí)具有多維度、多元化的應(yīng)用場(chǎng)景，推動(dòng)人工智能應(yīng)用蓬勃興起。人工智能在金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品服務(wù)、資負(fù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度融合應(yīng)用，對(duì)業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行模式重塑和智慧賦能，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化、運(yùn)營(yíng)集約、流程再造和風(fēng)險(xiǎn)智控，拓展金融服務(wù)的廣度和深度，推動(dòng)數(shù)字金融蓬勃發(fā)展，成為金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要源泉和驅(qū)動(dòng)力量。

匯豐銀行（HSBC）數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目負(fù)責(zé)人宗斌女士，擁有香港大學(xué)(The University of Hong Kong)金融學(xué)碩士(Master of Finance)和計(jì)算機(jī)科學(xué)理科碩士(Master of Science in Computer Science)，自從香港大學(xué)畢業(yè)后就一直從事金融領(lǐng)域的技術(shù)和管理工作。2016年至今，宗斌在金融領(lǐng) 軍企業(yè)匯豐銀行(HSBC)中擔(dān)任數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，并在重大數(shù)字化項(xiàng)目中多次扮演關(guān)鍵角色。她為匯豐銀行的金融科技水平的整體提升做出了重要貢獻(xiàn)。她帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)深入鉆研，開(kāi)展了一系列卓有成效的探索和實(shí)踐。在她的不懈努力之下，一個(gè)又一個(gè)科技創(chuàng)新產(chǎn)品和成果相繼問(wèn)世。

宗斌作為匯豐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，在幫助匯豐推進(jìn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，她非常注重以數(shù)字技術(shù)為支撐，以數(shù)據(jù)為源泉，以創(chuàng)新為路徑，以智服為形態(tài)，全力推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)智融合、價(jià)值創(chuàng)造、賦能發(fā)展，加強(qiáng)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的融合創(chuàng)新，全面推進(jìn)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品服務(wù)、集約運(yùn)營(yíng)、資負(fù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、生態(tài)建設(shè)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化進(jìn)程。宗斌通過(guò)計(jì)算機(jī)視覺(jué)、生物特征識(shí)別、語(yǔ)義理解、機(jī)器人流程自動(dòng)化、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等智能技術(shù)的綜合運(yùn)用，優(yōu)化政策性金融服務(wù)模式，創(chuàng)新打造金融產(chǎn)品，支持全客戶(hù)、全渠道、全產(chǎn)品的數(shù)字化、數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

宗斌建立融合創(chuàng)新架構(gòu)

宗斌女士在匯豐銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用由點(diǎn)到面，在塑造智慧政策性金融業(yè)務(wù)形態(tài)中發(fā)揮了不可替代的作用。她擅長(zhǎng)運(yùn)用人工智能技術(shù)，建立融合創(chuàng)新架構(gòu)，主要分為基礎(chǔ)層、算力層等四層，第 一層是基礎(chǔ)層，包括交互網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、邊緣計(jì)算等基礎(chǔ)計(jì)算技術(shù)，其作為人工智能算法賴(lài)以運(yùn)轉(zhuǎn)的信息交互、數(shù)據(jù)處理基礎(chǔ)。第二層是算力層，包括大數(shù)據(jù)平臺(tái)和含有人工智能各類(lèi)芯片計(jì)算器件，利用大數(shù)據(jù)開(kāi)展各類(lèi)智能計(jì)算，構(gòu)成了支撐人工智能的算力層。第三層是算法層，包括生物特征識(shí)別、語(yǔ)義理解、機(jī)器學(xué)習(xí)等各類(lèi)算法和模型，基于算力層和算法層打造智能中臺(tái)。第四層是應(yīng)用層，在智能中臺(tái)的支撐下，充分將人工智能和匯豐銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域具體場(chǎng)景結(jié)合，實(shí)現(xiàn)匯豐銀行全渠道、全業(yè)務(wù)、全流程的數(shù)字化、智慧化賦能。

進(jìn)行客戶(hù)精細(xì)畫(huà)像，開(kāi)展更加精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

宗斌通過(guò)分析客戶(hù)的特征和需求，利用知識(shí)圖譜等智能技術(shù)刻畫(huà)客戶(hù)特征，對(duì)客戶(hù)行為、風(fēng)險(xiǎn)特征、需求偏好等信息進(jìn)行清晰畫(huà)像，多維展示客戶(hù)關(guān)鍵信息和關(guān)聯(lián)關(guān)系，充分利用聚類(lèi)、分類(lèi)等人工智能算法，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行精細(xì)分類(lèi)，根據(jù)不同類(lèi)型客戶(hù)的融資需求，制定個(gè)性化、差異化的營(yíng)銷(xiāo)方案，有效支持全行客戶(hù)大走訪(fǎng)、大營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、精準(zhǔn)獲客，不斷提高活客、獲客力度。

賦能資產(chǎn)負(fù)債管理，實(shí)現(xiàn)量、價(jià)、險(xiǎn)平衡

基于規(guī)模、結(jié)構(gòu)、價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)等維度構(gòu)建資產(chǎn)負(fù)債管理指標(biāo)體系，基于人工智能算法建立智能監(jiān)測(cè)和評(píng)估模型，宗斌帶領(lǐng)匯豐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型團(tuán)隊(duì)開(kāi)展資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、外部定價(jià)、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、成本分?jǐn)偤唾Y金頭寸管理等領(lǐng)域的動(dòng)態(tài)模擬、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和滾動(dòng)預(yù)測(cè)，全流程動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)資金的來(lái)源、價(jià)格、運(yùn)用和配置情況，分析并預(yù)測(cè)流動(dòng)性缺口，她提出負(fù)債端發(fā)債的時(shí)點(diǎn)、節(jié)奏、規(guī)模、期限等建議，精準(zhǔn)匹配高凈值客戶(hù)資金使用需求，將流動(dòng)性?xún)?chǔ)備規(guī)模調(diào)整到合理區(qū)間，通過(guò)多措并舉優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，更好平衡資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、價(jià)格和期限，實(shí)現(xiàn)量、價(jià)、險(xiǎn)平衡和資金安全性、流動(dòng)性、收益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

創(chuàng)新提出匯豐銀行人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等融合創(chuàng)新架構(gòu)，深入分析通過(guò)人工智能賦能，推動(dòng)匯豐銀行在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品服務(wù)、集約運(yùn)營(yíng)、資負(fù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、生態(tài)建設(shè)等領(lǐng)域全面數(shù)字化、智能化的主要思路、創(chuàng)新方法和具體路徑，從而推動(dòng)數(shù)字金融蓬勃發(fā)展。（作者：陸思其）