近期頻繁傳來“利率下調(diào)”的消息:2月22日,據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道,5年期LPR下降25bp,同時(shí)國(guó)債利率全面下行。同日,財(cái)聯(lián)社又披露國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表(季度)》,顯示商業(yè)銀行凈息差降至1.69%,首次跌破1.7%。利率下行趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn),資產(chǎn)配置與增值成為家庭的首要問題。

面對(duì)外部環(huán)境的不確定性,保持穩(wěn)定仍是關(guān)鍵。業(yè)內(nèi)人士指出,雖然預(yù)定利率波動(dòng),但保險(xiǎn)的安全性依然穩(wěn)固,尤其隨著中國(guó)高凈值人群和中產(chǎn)階級(jí)的增長(zhǎng),保障增長(zhǎng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品依然有廣闊的發(fā)展空間。

在此背景下,增額終生壽險(xiǎn)受到廣泛關(guān)注,一生中意終身壽險(xiǎn)(分紅型)更是受到全網(wǎng)熱捧。

準(zhǔn)確來講,一生中意終身壽險(xiǎn)(分紅型)是一款帶分紅性質(zhì)的增額壽險(xiǎn),核心功能在于身故/全殘保障。而由于增額終身壽險(xiǎn)的有效保額逐年遞增,同時(shí)驅(qū)動(dòng)現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng),因此也兼具了資產(chǎn)規(guī)劃功能。

據(jù)介紹,相比一般的增額終身壽險(xiǎn),一生中意(分紅型)的有效保額分為基本保額與分紅保額兩個(gè)部分?；颈ｎ~每年按照3.5%的復(fù)利遞增,為消費(fèi)者提供確定、持續(xù)增長(zhǎng)的身價(jià)保障;分紅保額則是浮動(dòng)不定的,可以逐年積累。

以30歲男性,躉交50萬為例進(jìn)行演示:

單看保證利益部分,現(xiàn)價(jià)第5年超過已交保費(fèi)。如果算上演算中的分紅,現(xiàn)價(jià)第4年就能實(shí)現(xiàn)反超,并在第21年實(shí)現(xiàn)翻倍。了解到,按照如演示表中紅利實(shí)現(xiàn)率100%測(cè)算,中意人壽預(yù)期IRR(內(nèi)部收益率非實(shí)際收益率)可與3.5%預(yù)定利率下的產(chǎn)品分庭抗禮,優(yōu)勢(shì)相當(dāng)明顯。

在持續(xù)增長(zhǎng)的現(xiàn)金價(jià)值基礎(chǔ)上,消費(fèi)者可以通過申請(qǐng)減保領(lǐng)取部分現(xiàn)價(jià),不管是提前規(guī)劃人生關(guān)鍵時(shí)期的剛性支出,還能有效應(yīng)對(duì)預(yù)期之外的彈性需求,一生中意(分紅型)在符合條件下都能很好地滿足,一站式解決教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老、資產(chǎn)傳承等人生大事。

值得一提的是,一生中意(分紅型)的減保規(guī)則是目前市面上最為寬松的,每個(gè)保單年度內(nèi)您累計(jì)申請(qǐng)減少的基本保險(xiǎn)金額之和不得超過本合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%,減額后的基本保險(xiǎn)金額不得低于申請(qǐng)減額時(shí)規(guī)定的最低基本保險(xiǎn)金額。這也就意味著,消費(fèi)者能夠更加靈活地規(guī)劃全生命周期,穩(wěn)住家庭壓艙石。

對(duì)于我國(guó)日益壯大的中產(chǎn)階層,守富比創(chuàng)富更具挑戰(zhàn)性。合理的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)是維持生活和工作穩(wěn)定的重要保障。認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)后,我們更能理解增額終身壽險(xiǎn)備受青睞的原因。

在利率持續(xù)下行的背景下,一生中意終身壽險(xiǎn)(分紅型)以“基本保額+分紅保額”雙重驅(qū)動(dòng)的模式,擴(kuò)展了保險(xiǎn)保障和資產(chǎn)規(guī)劃的可能性。對(duì)于希望進(jìn)一步加強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障或錯(cuò)過了預(yù)定利率為3.5%時(shí)代的朋友們來說,一生中意(分紅險(xiǎn))都是非常優(yōu)質(zhì)的選擇。